Fölförsäkring ett skydd – men inte alltid

Att vårda ett föl som blivit sjukt eller skadat kan kosta tiotusentals kronor per dygn, och att ha en tilläggsförsäkring redan innan fölet är fött kan vara avgörande i valet mellan att försöka rädda fölet eller inte.

– Jag har hittills aldrig behövt använda veterinärvården i vänta föl-försäkringen, men det är en försvinnande liten kostnad i det stora hela att ha den, säger Ulrika
Jacobs, uppfödare i Värmland.

– För mig är det veterinärvården som är det intressanta. Den dagen jag behöver den, så kommer det definitivt att vara värt det, fortsätter hon.

 Ska du behandla ett föl går det 100 000 kronor utan vidare.

Marina Rudnäs i Anderslöv har upplevt hur viktig vänta föl-försäkringen kan vara.

– Jag har hästar inackorderade och de är alla försäkrade. För fyra år sedan hade vi ett föl som blev dåligt, och det tog tid innan det stod klart att det var navel-inflammation. Fölet var inne på klinik tre gånger och det kostade 120 000 kronor med olika behandlingar och en operation, berättar Marina Rudnäs.

– Ska du behandla ett föl går det 100 000 kronor utan vidare, så att vara utan försäkring är inget alternativ för mig, för du vet aldrig vad som ska hända. En försäkring täcker komplikationer vid fölning, eller om det är något som behöver korrigeras med benställningen. Veterinärerna är duktiga på att ta hand om föl, och att ha en försäkring ger en trygghet, säger Marina Rudnäs.

Betalade inte ut ersättning

Men det finns också exempel på där ersättning inte betalades ut trots att det fanns en försäkring. En uppfödare fick ett föl med navelbråck, men skadan upptäcktes inte förrän efter ett antal veckor och sedan tog det ytterligare tid att få en diagnos av veterinär.

Då hade de 30 dagarna gått som fölförsäkringen gäller för, och försäkringsbolaget nekade först att betala ut ersättning. Bolaget ändrade sig dock i ett senare skede.

Samtliga försäkringsbolag som försäkrar hästar erbjuder också en foster- och fölförsäkring, ibland kallad vänta föl-försäkring, som ett tillägg till redan befintlig försäkring på stoet. Vanligt är att försäkringen kan tecknas 40 dagar in i dräktigheten och att den gäller fram tills att fölet är 30 dagar gammalt.

Försäkringen måste tecknas 25 dagar eller mer före beräknad fölning; här har bolagen lite olika villkor.

Stor variation

Kostnaden för foster- och fölförsäkringen skiljer sig mellan de olika  bolagen, som av konkurrensskäl inte vill avslöja hur de sätter priserna. Men det står klart att försäkringen kan kosta allt från 600 kronor till ett antal tusen kronor beroende på stoets försäkringsvillkor, kostnader för betäckningen, vilken försäkringsnivå som väljs för fölet, om kunden har flera försäkringar i samma bolag och så vidare.

Den stora kostnaden för uppfödare är om fölet blir akut sjukt och behöver vårdas på klinik, och här har försäkringsbolagen olika maxbelopp. If ersätter upp till 60 000 kronor, Dina upp till 80 000 kronor, Sveland och Dunstan ersätter upp till 100 000 kronor och Agria maximalt 120 000 kronor.

Folksam har en annan konstruktion på sin foster- och fölförsäkring. Där får fölet under de 30 första dagarna veterinärvård via stoets veterinärvårdsförsäkring. 

Ett liknande villkor finns hos Dina och gäller föl utan egen försäkring. Kostnader för fölets veterinärvård kan då täckas av stoets försäkring – under förutsättning att stoet har en egen veterinärvårdsförsäkring.

Villkoren mellan bolagen skiljer sig också åt gällande självrisken när både stoet och fölet behöver vård. Vissa bolag tar ut en självrisk per häst, medan andra bara tar ut en självrisk.

Försäkra efter födseln

Den som väljer att inte teckna en försäkring innan fölet fötts kan i stället teckna en fölförsäkring när fölet väl är fött, men flera bolag har en karenstid på ett antal dygn på den försäkringen. 

Samtliga bolag har tjänster så att det går att få tag i veterinär dygnet runt.

Vänta föl-försäkringen täcker också betydligt mer än veterinärvård i början av fölets liv. Ersättning betalas ut om stoet kastar, eller om stoet och därmed fölet dör. Bolagen ersätter också kostnader i samband med att fölet måste avlivas, samt kostnader för att hormonbehandla en amma om stoet dör. Det skiljer lite i villkoren för vad som ersätts mellan de olika försäkringsbolagen.

Fölet dog – försäkringen gällde inte

– Jag trodde att fölets vård skulle gå på stoets försäkring, men så var det inte. Hädanefter får jag läsa villkoren ännu mer noggrant. Det säger en uppfödare som inte fick ut något på försäkringen.

Hästägaren hade stoet försäkrat med veterinärvård, men hade inte tagit någon vänta föl-försäkring.

– Stoet fölade och allt verkade ha gått bra. Fölet var uppe och åt, och morgonen efter ringde jag försäkringsbolaget och tog en försäkring på fölet, berättar ägaren.

Bara någon timme senare började fölet bete sig annorlunda. Det låg ner mycket, och när fölet diade kom ett gurglande ljud.

– Jag ringde distriktsveterinären och det dröjde ett par timmar innan veterinären kunde komma. Strax innan såg jag att det rann mjölk ur fölets näsa. Sammantaget såg det inte bra ut.

Mycket riktigt, veterinärundersökningen visade att det handlade om dubbelsidig  lunginflammation och tecken på sepsis. Det blev transport till en klinik, där det konstaterades att struplocket låg ovanpå mjuka gommen så att mjölken rann ner i lungorna.

– En operation krävdes, men fölet skulle inte klara en sövning, så vi fick ta bort fölet.

Fakturan blev på 45 000 kronor och stoägaren fick först besked om att försäkringsbolaget skulle ta kostnaden, eftersom fölförsäkringen skulle täcka akuta händelser även under karenstiden.

– Men sedan nekade de ändå. Om jag hade vetat att inte heller stoets försäkring täckte kostnaden, så skulle jag ha valt ett annat bolag, säger stoägaren som har lärt sig den hårda vägen hur viktigt det är att läsa alla villkoren.